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2020新疆银行考试:招商银行_破解 "两小一短"融资难题 夺得 "贴现通"资金落地首单

2019-07-03 17:39:49| 中公金融人

2020新疆银行考试:招商银行_破解 "两小一短"融资难题 夺得 "贴现通"资金落地首单

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银行课程2020新疆银行秋季招聘辅导简章(面授)

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2019年5月27日,招商银行夺得全国"贴现通"资金落地首单,展示了招行强大的科技创新实力,成功为中小企业融资打造出一条全新捷径。

目前,许多中小企业持有大量的"两小一短"(小面额、小银行、短期限)票据,难以获得银行贴现融资,成为融资难的主要原因。"贴现通"产品的成功推出,将大幅降低贴现环节的信息不对称,有利于缓解中小企业票据贴现难、贴现贵问题,促进票据市场健康发展。

"贴现通"是上海票据交易所基于传统票据业务经营模式的创新,银行可受理贴现申请人委托,在票交所系统进行信息登记、询价发布、交易撮合,由贴现申请人与其他金融机构完成票据贴现放款的服务功能。上线首日,招商银行作为首批上线银行,联合网商银行、中信银行、青岛银行等16家金融机构,为21家中小企业办理"贴现通"业务23笔,一举夺得全国清算交易首单、"科技"首单、"绿色"首单、服务企业最多、业务笔数最多等多项第一,是招行精准支持实体经济的又一次探索和实践。

破解企业"两小一短"融资难题

伴随着我国经济的快速发展,中小企业融资已经成为世界性难题,特别是由于我国金融市场体系尚不健全、中小企业管理体系不成熟等问题,使得这一情况显得更为突出。2018年以来,党中央、国务院高度重视民营企业、小微企业的发展,要求加大对民营企业、小微企业支持力度,着力解决民营企业、小微企业融资难、融资贵等问题。票据市场天然与实体经济紧密相连,票据贴现一端连接企业、一端连接银行,实现了资金从货币市场流向实体企业,是支持实体经济尤其是中小企业发展的重要融资手段。

"两小一短"(小面额、小银行、短期限)票据难以获得银行贴现融资,主要有两方面原因:一是银行不愿贴。"两小一短"票据贴现办理流程相对繁琐,对银行来说操作成本较高、收益很少,因此,多数银行不愿办此类票据的贴现业务。二是银行不能贴。部分城商行、农信社、外资银行、财务公司等中小金融机构承兑的票据,由于承兑行在贴现行没有充足的同业授信额度,导致企业无法办理贴现。同时,多数企业收到"两小一短"票据后,因市场信息不透明、不对称,也很难找到拥有承兑行授信额度的银行办理贴现。

此次成功上线的"贴现通"产品恰好可以解决以上问题,对企业需求端及金融机构供给端都将产生积极作用。当企业持有票据贴现需求无法满足时,通过"贴现通"可以寻找能够提供贴现服务的银行以及更低廉的贴现成本,而招商银行"贴现通+在线贴现"业务模式,更可以全方位满足企业客户票据融资需求。招商银行"贴现通"产品为客户带来了安全、高效、便捷的业务体验,也让客户对招商银行票据业务专业能力有了更加直观的体会,为后续业务合作奠定了良好基础。

打通金融服务"最后一公里"

在国内位居前列的商业银行中,招商银行目前是唯一一家将票据业务定位为战略业务的商业银行,服务能力、风控能力始终排在同业前列。

2016年,招行全程参与上海票据交易所筹建,并成为发起股东。2017年,招行成为中国票据研究中心首批理事单位,并荣获上海票据交易所颁发的优秀银行类交易商、优秀承兑机构、优秀贴现机构、优秀统计工作机构、优秀会员单位、优秀交易主管、优秀交易员等奖项,成为票据市场唯一一家包揽全部奖项的金融机构。在上海票交所成立以及票据电子化占比大幅提升的背景下,招商银行以"满足客户对票据的所有想象"为使命,围绕市场变化和企业票据业务需求变化,依托创新基因和体制优势,在"金融科技银行"战略推动下,相继推出票据大管家、智慧票据池、在线贴现、在线承兑、在线微票通等一些列市场首创、有影响力的票据产品,丰富了票据产品种类,提升了金融服务实体经济能力。

2019年1月26日,招行联合中石化集团、中建集团成功上线"票付通"产品功能,率先进入产业互联网服务领域,帮助企业更加安全和便捷地使用和盘活票据资产。而"贴现通"产品更是招商银行票据业务践行"轻型银行"策略的有力武器,打开了与企业合作的全新局面,是招商银行票据业务发展的又一座里程碑。

"贴现通"产品的成功推出,在完善票据市场、丰富票据产品体系、促进融资便利化、降低实体经济成本、防范实体融资风险等方面发挥重要作用,将切实解决中小企业票据融资难题,真正实现银企共赢。未来,招商银行票据业务将继续在场景化、科技化、智能化等方向不断创新,深入挖掘客户需求,持续发挥票据便民惠民作用,打通金融服务的"最后一公里",引领票据市场继续探索前行。

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